累计放款近百亿元!天物大宗供应链金融为何这么牛

作者: B2B内参 来源: B2B内参 2018-07-27 13:51

平台累计放款100亿,平台意向授信总额度300亿元,平台可用授信总额度60亿元,2017年累计放款36亿元……这是天物大宗在供应链金融业务交出的靓丽数据。在供应链金融已成为许多B2B电商盈利手段的今天,天物大宗的供应链金融为何这么牛,他们是如何在供应链金融这个共认难啃的业务中杀出一条血路的,近日,B2B内参记者专访了天物大宗供应链金融负责人,为大家带来天物大宗在供应链金融业务的探索与心得。

以供应链金融促交易:天物大宗年交易额突破3293亿元

天物大宗的供应链金融业务,总结起来有“三广”,一是银行覆盖广,目前天物大宗平台可用授信总额度达60亿元,系统对接的银行包括建设银行、工商银行和农业银行等多家主流大行,行业公信力和权威性都很高;二是行业覆盖广,天物大宗平台2017年累计放款36亿元,平台成立以来累计完成放款100亿,覆盖了钢铁、铁矿石、煤炭、橡胶、有色、机电汽车等众多行业;三是客户覆盖广,天物大宗供应链金融业务已服务全国中小微客户400余家,贷款支用1000余笔,服务客户分布在华北、华东、华南、西南、西北和东北等全国区域。

在供应链金融业务的带动下,天物大宗的交易额和仓储物流业务一路走高。交易额方面,2017年全年平台实现交易额3293亿元,今年1-5月平台已实现交易额达1575亿元,注册会员数33418个,活跃客户5931家。仓储物流业务方面,目前天物大宗全国范围内认证仓库及货代共计202家,其中直管库27家,监管库70家,指定交割库105家;合作银行融资业务准入仓库共计71家。

依托平台庞大的交易数据,天物大宗推出了涵盖钢铁、能源、铁矿石、有色、化工5大类别15种商品的天物大宗价格指数(TECI),2017年11月,该指数登陆《中国冶金报》,引发大宗商品行业的强烈关注。据了解,天物大宗价格指数(TECI)是以天津物产集团自家经营的主要品种为基础,依托过去15年积累的历史数据,通过数据库系统后台支持,用专业算法计算的定基指数,能够准确反应出大宗商品行业价格变化轨迹。天物大宗价格指数(TECI)的推出,极大提高了天物大宗在大宗商品行业的地位,有力支撑了企业的发展。

天物大宗供应链金融如何做风控:“管钱管货管风险”

供应链金融是“供给侧改革”的重要落脚点,随着国家大力提倡供应链金融的发展,尤其是鼓励以金融支撑实体产业,未来供应链金融市场有望在2020年突破27万亿元。虽然供应链金融的蛋糕和增长潜力都很大,但目前做好供应链金融业务的B2B企业却不多,究其原因,是对供应链金融业务的复杂程度和风险预估不足,没有形成切实有效果的供应链金融解决方案。

天物大宗认为,传统贸易企业存在资金依赖度高、企业资质偏低、销售利润低、资金成本高

和限制性行业的企业融资渠道匮乏的问题,虽然有很强的资金需求,却很难从银行贷款。对银行来说,传统贸易企业存在行业复杂多变,风险难以识别的问题,许多银行也存在过度依赖信用、风险防范手段简单、产品简单粗暴的问题。针对上述问题,天物大宗在做供应链金融时创造提出“管钱、管货、管风险”的解决方案,形成独具特色的供应链金融天物大宗模式。

如何“管钱”呢?天物大宗开发了在线融资系统,可以实现信贷资金受托支付,在交易环节上保证货物和资金流转信息一一对应,能够实现线上签约、订单管理可视化、贸易背景真实可控的功能,保证资金的安全。

在管好钱的同时,天物大宗也在“管货”。目前,天物大宗的仓库已布局45个地级以上城市,实现了全国钢材社会库存量前10名城市中天物大宗已认证和拟合作仓库全面覆盖,已签约202家认证仓库及货代,其中直管库27家,监管库70家,指定交割库105家。依托完善的仓储布局,天物大宗在“管货”上有得天独到的优势,通过仓库认证四级风险识别、统一管理标准 和RFID射频技术应用等手段,实现对货物的有效监管,全面保证了货物的安全。

在“管钱、管货”的基础上,天物大宗也在运用先进的大数据技术“管风险”。在具体操作上,天物大宗采用先进的大数据分析,以宏观数据为背景、中观数据为支撑、微观数据来决策,引入蒙特卡罗算法、数据拟合、线性规划、图论算法、网格算法等先进数学模型,综合用户的信用评级数据和用户行为习惯,开发出适合用户的信用金融产品。由于天物大宗自身开发有TECI价格指数产品,能准确跟踪货值,确保不出现大的风险。在极端情况下,“管货”的天物大宗也能够对货物处置进行变现。

天物大宗供应链金融到底能省多少:月贷千万客户一年能省几十万

在做好风控的基础上,天物大宗在线供应链金融针对客户的实际需求,开发出多种与之相对应的金融产品,以解决客户在生产经营中遇到的资金问题。

在天物大宗的在线供应链金融服务的客户中,比较典型的有以下几种:第一种是上游订货需全款的客户,由于向上游订货均需全款,这类客户资金压力较大;第二种是库存积压难变现的客户,由于客户存货积压数量多、时间久,严重占压资金,影响了客户的周转资金;第三种客户是应收账款回款慢、应收账款过多的客户,由于回款周期长、速度慢,影响资金流转。

对于上述客户来说,去银行或其他金融机构贷款会遇到众多难题,通过天物大宗在线供应链金融提供的服务,可以快速获取资金,并提高资金利用率,降低融资成本。以一家每月3000吨的钢铁贸易体量的客户为例,每月资金需求量约1000万元,客户每周还款250万元,共计4次还完,按业务每年周转10次计算,天物大宗一年可为这家贸易商节省27万元的资金成本。

得益于成熟的产品设计和完善的风控体系,天物大宗的在线供应链金融业务自推出以来就备受客户的青睐,平台成立以来累计完成放款100亿,平台意向授信总额度300亿元,这个规格和体量在主流B2B平台中也是领先的。天物大宗的在线供应链金融实践也得到了众多权威机构的认可,入选了“2018供应链电子商务百佳案例”,成为在线供应链金融领域的一个著名范本。




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