焦虑!多疑!到底有多少人被“中产”了?

作者: 杨国英 来源: 杨国英观察 2019-11-26 22:01

文/杨国英

这个冬天比往年更冷一些!

不知是气候真的变冷了,还是心情使然,在这个冬天,所有认识或不认识的形形色色的人,乍一见面,我总能感受到对方严肃的面容,严肃中夹杂焦虑,焦虑中暗含不安。

当然,我也是焦虑的。

经济的下行,已然波及到各行各业,即便我们的小小工作室,亦是如此。

于我,早一点退休亦无不可,但是,人却才刚到中年,还想做点事,做点有意义的事,在工作室的背后,我们准备成立一个与众不同的投资机构,为这件事,已经准备了两年,还打算再准备大半年。

好事自古多谋,何况,在这个经济的寒冬里,稳定压倒一切!

01

回归正题。

我是焦虑的,而我身边的人,我所接触的亲朋旧友,我感觉他们明显比我更焦虑。

举两个例子:

一个从事工程咨询的朋友,三四年前,光景还不错,五六个人的小公司,一年一两百万的利润是有的,但是,2017年之后,光景可谓一年不如一年。今年隔三差五向我打听,有没有机会找一家大公司,打打工,做做中层管理,“这每年亏损三四十万,再挺下去,也不是个事啊!”

另一个做玩具出口的朋友,夫妻店,两年前,尚能勉强维持,好则一年百来万的收入,不好则一年五六十万的收入,在江苏的一个三线城市,日子过得还是挺滋润的,但是,忙还是挺忙,就是不赚钱,“没办法,单子是有,可帐算下来,基本不赚钱、有的还要微亏!”

……

按理说,往年有积累,即便现在赚不到什么钱,日子也应该不是太难过。

现实远比你想象的更残酷!

这两个朋友的日子,现在,可能比普遍工薪阶层更难过。

一是负债率偏高,做咨询的朋友,2017年上半年入手的第二套大平层,当初是摇号的,首付50%,现在每月要还贷近3万;二是教育支出过大,从事玩具出口的朋友,前年将孩子送到美国读大学,学费、生活费之类的,加起来一年得要70多万人民币。

这是典型的中国式中产。

02

社科院发布的“中国有近4亿中产阶层”,4亿,对这个我一直心存怀疑。

到底有多少人“被中产”了?

就不对标美国的小别墅标准了。可是,不管你在一线二线,还是在三四线城市,130平米以上的住房,你总得有吧,家里一两辆中档轿车,这个你也总得有吧。

光房子车子,这个还不够,现金或现金等价物,你还得有一点吧,否则,你的家庭,肯定是容不得一丁点的意外。难道稍微有点意外,比如孩子要读好一点的学校,自己或老人生一场大病,你就必须得卖房卖车吗?

所以,有稍微体面一点的房子车子,再加上一两百万的现金或现金等价物,这应该是中产阶层的最低配置了。

从这个常识来看,身处北上深一线城市,家庭净资产没有个1500万以上,好像还不能称之为中产阶层;身处二线城市,家庭净资产没有个700万以上,好像中产阶层也离你很远,至于三四线城市,你的家庭净资产怎么着得有个三四百万吧。

参照这个常识,中国的中产家庭,到底是多少?

胡润前段时间发布了一个所谓的财富报告,说中国大陆中产家庭有3320万户,平均一户四口人算的话,差不多1.3亿人身处中产阶层。

而胡润所谓的中产家庭标准是多少呢?300万!

这个标准,在北上深刚刚才能买上70平米左右的“老破小”,可能还有贷款在身——如此也能“被中产”,你让这部分刚刚达线的家庭,肯定要怀疑人生了,他们可是一刻也不敢休息、不敢生病的啊。

300万的资产标准,不要说一线城市,即便是二线城市,基本上也都是“被中产”了。

03

中产,非中产?

有房有车再有点存款,这是最起码的,总得有个起码的生活安全度。

这在不同等级的城市,肯定是不一样的,300万资产的家庭,在一线城市,说是贫民,可能有点过份,但与中产阶层,肯定是沾不上边的,正常过日子、安居乐业都够呛,哪里来的什么中产?

所以,我认为,真正的中产阶层,有那么一点安全度,有那么一点舒适度,4亿人口,这个是绝对夸张了,3320万户家庭(1.3亿人)这个肯定也没有,充其量,5000万人口吧!占总人口的1/25吧!

高房价,让许多人无形中“被中产”了!

高房价是中产阶层脆弱的根源!

以上面的朋友为例,一个正准备卖出自住的小三房,因为,2017年摇号入手的大平层,现在月供都跟不上了,新房又处于限售期,今年刚拿到房,还要锁定三年才可能卖出,所以,现在只能卖自住的老房子了。

“老房子要卖,但挂牌大半年了,也鲜有人问,哎,现在都低挂10%了,也还是难出手……”

“何况,卖了老房子,还装修新房子,总得有地方住不是。大平层装修至少一百万,这样余下来也没多少钱了,还得房贷、孩子上初中、再加上家庭日常开支,现在每月加起来要至少6万,我再不去找工作,两三年时间也就坐吃山空了……”

“哎,我绝对是‘被中产’了!”

04

好日子一去不复返了。

这令人难受,但这就是现实,这也符合经济发展的规律。

在由人口红利、环保红利推动的经济高速增长难以维持之后,机会正变得越来越少,甚至,有些机会正日益成为陷阱。

没别的原因,经济下行,僧多粥少,钱越来越难赚了——比方,原先一个行业,可能有50%的小企业能够赢利,现在呢,可能仅有不到20%的小企业还能做到赢利——勉力维持尚且困难,更何况是新手创业呢?

要知道,中国式中产阶层的构成,与欧美截然不同。中国式中产阶层,除了副处级以上公务员和互联网等大公司的员工,绝大多数还是以中小企业主为主。

而在经济大拐点之下,大多数的中小企业主,在未来三五年大概率要被淘汰,至于淘汰的原因就不是细说了,成本上升,升级无望,出口受阻……

中小老板的脆弱,在于生意能否维持,在于是否还有流动性的现金盈余。而更普遍的中产阶层(包括中小企业主),其结构性的脆弱在于,资产结构的不合理——中国式的中产阶层,超过70%的资产,体现在不动产(房产)上,而且,在不动产上的负债率,绝大多数超过了50%。

这种结构性的不合理,带来的风险,绝不仅仅是流动性的风险,更在于房价下跌带来的风险。

如果房价下跌10%以上,那么,有些中产或许就不是中产,中产变成小产了。

如果房价下跌20%以上,那么,有些中产就真正变成贫民了!


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