焦虑！多疑！到底有多少人被“中产”了？

文/杨国英

这个冬天比往年更冷一些！

不知是气候真的变冷了，还是心情使然，在这个冬天，所有认识或不认识的形形色色的人，乍一见面，我总能感受到对方严肃的面容，严肃中夹杂焦虑，焦虑中暗含不安。

当然，我也是焦虑的。

经济的下行，已然波及到各行各业，即便我们的小小工作室，亦是如此。

于我，早一点退休亦无不可，但是，人却才刚到中年，还想做点事，做点有意义的事，在工作室的背后，我们准备成立一个与众不同的投资机构，为这件事，已经准备了两年，还打算再准备大半年。

好事自古多谋，何况，在这个经济的寒冬里，稳定压倒一切！

01

回归正题。

我是焦虑的，而我身边的人，我所接触的亲朋旧友，我感觉他们明显比我更焦虑。

举两个例子：

一个从事工程咨询的朋友，三四年前，光景还不错，五六个人的小公司，一年一两百万的利润是有的，但是，2017年之后，光景可谓一年不如一年。今年隔三差五向我打听，有没有机会找一家大公司，打打工，做做中层管理，“这每年亏损三四十万，再挺下去，也不是个事啊！”

另一个做玩具出口的朋友，夫妻店，两年前，尚能勉强维持，好则一年百来万的收入，不好则一年五六十万的收入，在江苏的一个三线城市，日子过得还是挺滋润的，但是，忙还是挺忙，就是不赚钱，“没办法，单子是有，可帐算下来，基本不赚钱、有的还要微亏！”

……

按理说，往年有积累，即便现在赚不到什么钱，日子也应该不是太难过。

现实远比你想象的更残酷！

这两个朋友的日子，现在，可能比普遍工薪阶层更难过。

一是负债率偏高，做咨询的朋友，2017年上半年入手的第二套大平层，当初是摇号的，首付50%，现在每月要还贷近3万；二是教育支出过大，从事玩具出口的朋友，前年将孩子送到美国读大学，学费、生活费之类的，加起来一年得要70多万人民币。

这是典型的中国式中产。

02

社科院发布的“中国有近4亿中产阶层”，4亿，对这个我一直心存怀疑。

到底有多少人“被中产”了？

就不对标美国的小别墅标准了。可是，不管你在一线二线，还是在三四线城市，130平米以上的住房，你总得有吧，家里一两辆中档轿车，这个你也总得有吧。

光房子车子，这个还不够，现金或现金等价物，你还得有一点吧，否则，你的家庭，肯定是容不得一丁点的意外。难道稍微有点意外，比如孩子要读好一点的学校，自己或老人生一场大病，你就必须得卖房卖车吗？

所以，有稍微体面一点的房子车子，再加上一两百万的现金或现金等价物，这应该是中产阶层的最低配置了。

从这个常识来看，身处北上深一线城市，家庭净资产没有个1500万以上，好像还不能称之为中产阶层；身处二线城市，家庭净资产没有个700万以上，好像中产阶层也离你很远，至于三四线城市，你的家庭净资产怎么着得有个三四百万吧。

参照这个常识，中国的中产家庭，到底是多少？

胡润前段时间发布了一个所谓的财富报告，说中国大陆中产家庭有3320万户，平均一户四口人算的话，差不多1.3亿人身处中产阶层。

而胡润所谓的中产家庭标准是多少呢？300万！

这个标准，在北上深刚刚才能买上70平米左右的“老破小”，可能还有贷款在身——如此也能“被中产”，你让这部分刚刚达线的家庭，肯定要怀疑人生了，他们可是一刻也不敢休息、不敢生病的啊。

300万的资产标准，不要说一线城市，即便是二线城市，基本上也都是“被中产”了。

03

中产，非中产？

有房有车再有点存款，这是最起码的，总得有个起码的生活安全度。

这在不同等级的城市，肯定是不一样的，300万资产的家庭，在一线城市，说是贫民，可能有点过份，但与中产阶层，肯定是沾不上边的，正常过日子、安居乐业都够呛，哪里来的什么中产？

所以，我认为，真正的中产阶层，有那么一点安全度，有那么一点舒适度，4亿人口，这个是绝对夸张了，3320万户家庭（1.3亿人）这个肯定也没有，充其量，5000万人口吧！占总人口的1/25吧！

高房价，让许多人无形中“被中产”了！

高房价是中产阶层脆弱的根源！

以上面的朋友为例，一个正准备卖出自住的小三房，因为，2017年摇号入手的大平层，现在月供都跟不上了，新房又处于限售期，今年刚拿到房，还要锁定三年才可能卖出，所以，现在只能卖自住的老房子了。

“老房子要卖，但挂牌大半年了，也鲜有人问，哎，现在都低挂10%了，也还是难出手……”

“何况，卖了老房子，还装修新房子，总得有地方住不是。大平层装修至少一百万，这样余下来也没多少钱了，还得房贷、孩子上初中、再加上家庭日常开支，现在每月加起来要至少6万，我再不去找工作，两三年时间也就坐吃山空了……”

“哎，我绝对是‘被中产’了！”

04

好日子一去不复返了。

这令人难受，但这就是现实，这也符合经济发展的规律。

在由人口红利、环保红利推动的经济高速增长难以维持之后，机会正变得越来越少，甚至，有些机会正日益成为陷阱。

没别的原因，经济下行，僧多粥少，钱越来越难赚了——比方，原先一个行业，可能有50%的小企业能够赢利，现在呢，可能仅有不到20%的小企业还能做到赢利——勉力维持尚且困难，更何况是新手创业呢？

要知道，中国式中产阶层的构成，与欧美截然不同。中国式中产阶层，除了副处级以上公务员和互联网等大公司的员工，绝大多数还是以中小企业主为主。

而在经济大拐点之下，大多数的中小企业主，在未来三五年大概率要被淘汰，至于淘汰的原因就不是细说了，成本上升，升级无望，出口受阻……

中小老板的脆弱，在于生意能否维持，在于是否还有流动性的现金盈余。而更普遍的中产阶层（包括中小企业主），其结构性的脆弱在于，资产结构的不合理——中国式的中产阶层，超过70%的资产，体现在不动产（房产）上，而且，在不动产上的负债率，绝大多数超过了50%。

这种结构性的不合理，带来的风险，绝不仅仅是流动性的风险，更在于房价下跌带来的风险。

如果房价下跌10%以上，那么，有些中产或许就不是中产，中产变成小产了。

如果房价下跌20%以上，那么，有些中产就真正变成贫民了！